Страхование как экономическая категория лекция

Страхование как экономическая категория лекция

1.1. Экономическая сущность и значение страхования. 4-6

1.2. Функции страхования. 7-8

1.3. Отрасли страхования. 8-17

1.3.1.Социальное страхование. 8-10 1.3.2.Имущественное страхование. 11-13 1.3.3.Личное страхование. 13-15 1.3.4.Страхование ответственности. 15-16 1.3.5.Страхование предпринимательских рисков. 16-17

2. Страховые компании как часть экономической системы. 17-20

2.1. Виды страховых компаний. 17-18

2.2. Финансы страховых компаний. 18-20

Список использованной литературы. 21

Тема моей курсовой работы «Страхование — как вид финансовой деятельности». Страхование важнейший элемент системы общественных, главным образом, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Как понятие, страхование соседствует с такими «вечными» категориями как товар, стоимость, труд, деньги, обмен и др. Страхование с момента его зарождения постепенно оформилось в эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, которые были во все времена, при всех системах устройства человеческого общества. Естественно, что обладатель материальных ценностей или производитель, любой человек не хочет быть подвергнутым риску потерять имущество или здоровье и заинтересован в существовании источника средств, для компенсации потерь при наступлении страхового случая. Выражаясь языком науки, можно сказать, что каждый человек, владелец имущества, имеет страховой интерес, и хотел бы быть защищенным на случай наступления чрезвычайного события, т.е. быть застрахованным. В своей курсовой работе, мы рассмотрим страхование как самостоятельную экономическую категорию, его значение, сущность и функции, а также основные отрасли страхования, виды страховых компаний их значение и финансы. Для этого я использовала следующие источники: «Страхование» и «Страхование как самостоятельная экономическая категория» В.В. Шахова; «Страховое дело в вопросах и ответах» М.И. Басакова; «Финансы. Денежное обращение. Кредит» Л.А. Дробозиной; «Страховое дело» Б.Ю. Сербиновского, В.Н.Гаркуши и другие.

Страхование как самостоятельная экономическая категория.

1.1. Экономическая сущность и значение страхования.

Страхование это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают в следствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д. Экономическая сущность страхования может быть показана через важнейшие понятия экономические категории, отражающие в абстрактном виде некие совокупности однородных специфических экономических отношений. Выделим три такие категории, представляющие интерес в практике и познании страхования: экономическая категория страховой защиты общественного производства; экономическая категория страховой защиты собственности и доходов населения; экономическая категория страхования.1 Человеческое общество может существовать только производя материальные блага. В процессе производства на всех этапах движения общественного продукта от производства до потребления люди активно вступают в отношения с силами природы и в отношения между собой. Иначе

—————————————————————————————————- 1-Басаков М.И.. «Страховое дело в вопросах и ответах» // Ростов-на-Дону, 1999, стр.8 говоря, общественное производство имеет две стороны: производительные силы (отношения людей с природой) и производственные отношения (отношения людей между собой в процессе производства). Так как страхование есть элемент производственных отношений, то противоречивый характер общественного производства, независимо от воли людей, порождает условия для возникновения чрезвычайных обстоятельств, наступления случайных событий, имеющих негативные последствия, а сам процесс общественного производства объективно приобретает рискованный характер. Рискованный характер общественного производства и необходимость компенсации возможного ущерба является предпосылкой возникновения страховых отношений. В страховом риске нарушения непрерывности общественного производства и в соответствующих защитных мерах их совокупности и состоит сущность экономической категории страховой защиты общественного производства. Сущность экономической категории страховой защиты собственности и доходов населения заключается в страховом риске утраты собственности, здоровья и доходов населения, а также в соответствующих защитных мерах и в их совокупности. Экономическая категория страхования это теоретическое выражение реально существующих общественно-производственных отношений между людьми по поводу предупреждения, локализации и преодоления негативных последствий чрезвычайных событий естественного и социального характера, а также по безусловному возмещению нанесенного ими ущерба. Экономические отношения страхования сложны и многообразны. Одна из особенностей экономических отношений, представляющих экономическую категорию страхования, заключается в том, что категория страхования обладает рядом аналогичных признаков с категорией финансов. Как и финансы, страхование обусловлено движением денежной формы стоимости при формировании и использовании соответствующих целевых фондов денежных средств в процессе распределения и перераспределения доходов и накоплений. Однако финансы в целом связаны с перераспределением доходов и накоплений для возмещения ущерба, связанного с наступлением чрезвычайных событий. Тем самым страхование отличается вероятностным движением денежной формы стоимости. Экономические отношения страхования характерны замкнутостью п

ЛЕКЦИЯ № 13 Страхование

1. Экономическое содержание страхования

Экономическая категория страхования – составная часть категории финансов. Однако если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением финансовых ресурсов, страхование охватывает только сферу перераспределительных отношений.

Для определения экономического содержания страхования можно выделить отличительные признаки:

1) при страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления непредвиденных неблагоприятных событий, влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба экономическим субъектам;

2) при страховании осуществляется раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования, которая всегда носит замкнутый характер.

Возникновение таких отношений обусловлено тем, что случайный характер нанесения ущерба влечет за собой потери, которые, как правило, охватывают не все хозяйства, не всю территорию данной страны или региона, а лишь их часть. Это создает условия для возмещения ущерба путем солидарной раскладки потерь одних хозяйств между всеми заинтересованными экономическими субъектами.

Чем шире круг участников страхования, тем меньшая доля ущерба приходится на каждого страхователя. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином фонде и становится возможным возмещение максимального ущерба при минимальных затратах каждого участника;

3) при страховании происходит перераспределение ущерба в пространстве и во времени. Для эффективного территориального перераспределения средств страхового фонда в рамках одного года требуются большая территория и значительное число объектов.

Раскладка ущерба во времени связана со случайным характером возникновения чрезвычайных событий: несколько лет подряд чрезвычайных событий может и не быть, поэтому неизвестно точное время их наступления;

4) замкнутая раскладка ущерба обусловливает безвозвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые платежи каждого субъекта, вносимые в страховой фонд, имеют одно назначение – возмещение вероятной суммы ущерба в определенном территориальном масштабе и в течение определенного периода.

Поэтому сумма страховых платежей не подлежит возврату при отсутствии непредвиденных и неблагоприятных обстоятельств.

Исходя из этого, можно дать следующее определение. Страхование – это совокупность экономических отношений, возникающих на основе замкнутого, безвозвратного перераспределения финансовых ресурсов во времени и в пространстве по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения вероятного ущерба, нанесенного экономическим субъектам в результате непредвиденных неблагоприятных событий.

Экономическая категория страхования на практике является одним из методов формирования и использования страхового фонда. Возможны и другие методы – централизованный и децентрализованный.

Централизованный метод связан с прямым законодательным выделением в бюджетной системе государства определенных финансовых резервных фондов. Именно с помощью указанного метода формируются резервные фонды отдельных бюджетов и внебюджетных фондов.

Децентрализованные финансовые резервы создаются в организациях для возмещения локального ущерба и покрытия различных убытков.

Экономическая необходимость использования категории страхования для формирования и использования страхового фонда появляется тогда, когда у государства нет возможности свободного маневрирования финансовыми ресурсами организаций и тем более средствами отдельных граждан.

В условиях плановой экономики, когда у государственных предприятий не было экономической самостоятельности и государство могло широко маневрировать их финансовыми ресурсами, не было острой необходимости использовать страхование как особый метод защиты имущества и доходов указанных предприятий. Переход к рыночной экономике делает страхование необходимым.

Страхование также связано с возмещением материального ущерба и потерь в семейных доходах.

Потери в семейных доходах, появляющиеся в связи с нетрудоспособностью граждан в период болезни, инвалидности, лечения после получения травмы от несчастного случая, в связи с достижением пенсионного возраста, с наступлением смерти кормильца или другого члена семьи, влекут за собой значительные расходы всего общества.

Поэтому страхование этих доходов осуществляется в первую очередь путем организации социального страхования за счет общества, т. е. за счет финансовых ресурсов граждан и работодателей.

Уровень соответствующих пособий и пенсий зависит от финансовых возможностей государства на каждом этапе развития общества.

Оно стремится поддерживать с помощью социального страхования определенный, минимально возможный жизненный уровень семей посредством полного или частичного возмещения потерь доходов.

Широко используется личное страхование, страховые взносы по которому уплачиваются за счет семейных доходов. Оно предоставляет гражданам возможность сверх или помимо выплат и льгот по социальному страхованию удовлетворять свои социальные потребности.

По личному страхованию, как и по социальному, происходит возмещение материального ущерба и оказывается денежная помощь гражданам и их семьям, позволяющая полностью или частично покрыть потери в доходах в связи с утратой здоровья застрахованным лицом или наступлением смерти члена семьи.

В качестве объекта страхования может выступать и ответственность организаций или граждан, связанная с возможностью нанесения ими вреда другим лицам или с другими обязательства ми. Необходимость страхования ответственности является следствием потребности в возмещении понесенных потерь.

Функции страхования

Сущность страхования проявляется в его функциях. Они позволяют выявить особенности страхования в составе финансов. Известно, что категория финансов выражает свою сущность через распределительную функцию, которая специфически проявляется в функциях, присущих страхованию, – рисковой и предупредительной.

Главной является рисковая функция, поскольку страховой риск непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим экономическим субъектам.

Именно при осуществлении рисковой функции происходит перераспределение финансовых ресурсов среди участников страхования в связи с последствиями случайных событий. Страхование имеет также предупредительную функцию, которая связана с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска.

Страхование как экономическая категория, отличительные признаки и функции страхования (2)

Главная > Задача >Банковское дело

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ГОУ ВПО

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНО ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

Контрольная работа по дисциплине

«Страхование как экономическая категория, отличительные признаки и функции страхования»

Исполнитель: Каримова А.С.

Специальность: Финансы и Кредит

№ зачетной книжки: 07ФФД41531

Руководитель: Кабирова А.С.

Страхование как экономическая категория, отличительные признаки и функции страхования……………………………………………. …………..5

1. Экономическая сущность страхования, его функции…………………. …5

3. Формы страхования, классификация страхования в РФ, принципы обязательного и добровольного страхования…………………………. ……8

3.2 Классификация страхования в РФ……………………………………. …9

3.3 Принципы обязательного и добровольного страхования……..……. ….12

Список использованной литературы…………………………………………. 18

Страхование — одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Процесс воспроизводства представляет собой взаимодействие и противоборство различных сил как природного, так и общественного характера. Противоречия между человеком и природой, с одной стороны, и общественные противоречия — с другой в совокупности создают условия для проявления различных негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникает риск, присущий различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям. Все эти факты способствовали возникновению и развитию страховых отношений во всем мире.

Рискованный характер общественного производства — главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходится на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко делимых продуктов, формируемых путем подушных натуральных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.

В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

Экономика пятидесятых годов нашего столетия характеризовалась бурным взлетом страхования, способствующим росту темпов общественного производства. В России этот процесс начался вместе с экономическими реформами. Возрастание рисков в сфере деятельности всех структур общественного производства подтолкнуло развитие страхового рынка России. В последнее время наиболее важным и спорным моментом в теории страхования стало отнесение страхования к той или иной экономической категории, либо выделение его в самостоятельную категорию.

I. Страхование как экономическая категория, отличительные признаки и функции страхования

Экономическая сущность страхования и его функции

Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку, как, например, стихийные бедствия. В подобной ситуации невозможно взыскивать убытки с кого-либо и заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.

Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.

Как экономическая категория страхование имеет характерные только для нее функции, выполняет присущую только ей роль. Причем в качестве функций можно выделить:

Формирование специализированного страхового фонда денежных средств. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Через эту функцию решается проблема инвестиций временно свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры, вложения денежных средств в недвижимость, приобретения ценных бумаг и т.д.

Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба имеют только юридические и физические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Посредством этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты.

Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. Предполагается широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий стихийных бедствий, несчастных случаев. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий. Источником формирования фонда служат отчисления от страховых платежей.

Известно, что категория финансов выражает свою сущность, прежде всего, через распределительную функцию. Эта функция находит свое конкретное, специфическое проявление в функциях, присущих страхованию – рисковой, предупредительной и сберегательной, а также – контрольной.

Страхование имеет предупредительную функцию, связанную с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска.

В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм. Сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

Контрольная функция страхования выражает свойство этой категории к строго целевому формированию и использованию средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше специфических функций страхования и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с требованием контрольной функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: имущественное, социальное, личное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки:

При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести моральный или иной ущерб. Этим признаком страхование связано с категорией страховой защиты общественного производства.

Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в страхование. Подобная замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших субъектов, как правило, меньше числа участника страхования, особенно если число участников велико.

Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд целевого назначения, формируемый за счет фиксированных взносов участников страхования. Поскольку средства этого фонда используются только среди участников его создания, размер страхового взноса представляет собой долю каждого из них в раскладке ущерба. Поэтому, чем шире круг участников страхования, тем меньше размер страхового взноса и тем доступнее и эффективнее становится страхование. Если в страховании участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов, то появляется возможность за счет минимальных взносов возмещать максимальный ущерб.

Страхование предусматривает перераспределение ущерба, как между разными территориальными единицами, так и во времени. При этом для эффективного территориального перераспределения страхового фонда в течение года между застрахованными хозяйствами требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. Только при соблюдении этого условия возможна раскладка ущерба от стихийных бедствий, охватывающих большие территории.

Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей: а) нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба и б) накладных расходов на содержание страховой организации, проводящей страхование [1, с.11-13].

Формы страхования, классификация страхования в РФ, принципы обязательного и добровольного страхования

Страхование как экономическая категория. Признаки экономической категории страхования.

Любые студенческие работы — ДОРОГО!

100 р бонус за первый заказ

Понятие страхования как экономической категории. Функции страхования.

Страхование является экономической категорией, выражающей существующие в обществе производственные отношения. Как и понятие финансов, страхование обусловлено движением денежной формы собственности при формировании и использовании целевых фондов денежных средств. Однако, если финансы связаны как распределением, так и перераспределением доходов и накоплений, то страхование характеризует экономические отношения, связанные только с процессом перераспределения доходов и накоплений для возмещения материальных и иных потерь в результате наступления неблагоприятных событий.

Страхование как экономическая категория характеризуется следующими признаками:

  1. Наличием денежных перераспределительных отношений по поводу возмещения ущерба при возникновении нежелательного события.
  2. Наличием страхового риска, связанного с возникновением неблагоприятных событий и серьезностью их последствий.
  3. Формированием страхового сообщества на основе общих страховых интересов.
  4. Замкнутым распределением суммы ущерба на всех участников страхового сообщества.
  5. Перераспределением ущерба в пространстве и во времени.
  6. Возвратностью страховых платежей.

Страхование – совокупность перераспределительных отношений по поводу образования за счет взносов юридических и физических лиц страхового фонда, его использования для возмещения возможного ущерба, а также для оказания помощи гражданам при наступлении неблагоприятных событий.

Вопрос об экономической природе страховых отношений до сих пор является дискуссионным. Одни исследователи считают, что страхование является частью финансов, другие определяют страхование как отдельную экономическую категорию.

Особенностями страхования, позволяющими выделить его как отдельную экономическую категорию, являются:

  1. Замкнутое вероятностное перераспределение ущерба. Финансы перераспределяют денежные фонды по другим принципам (целевой характер).
  2. Возвратность средств страхового фонда (это сближает понятия страхования и кредита). При страховании жизни большая часть страховых взносов возвращается при наступлении страхового случая. При имущественном же страховании производятся страховые выплаты в заранее обусловленном размере.
  1. Формирование страхового фонда денежных средств и возмещение ущерба (рисковая функция)
  2. Предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба за счет части средств страхового фонда (превенции) (предупредительная функция).
  3. Личное материальное обеспечение граждан (сберегательная функция).
  4. Строго целевое использование средств страхового фонда (контрольная функция).

Тема №1. Введение в страхование, экономическая сущность страхования.

Экономическая категория страховой защиты общественного производства.

Экономическая природа страхования, функции страхования.

Экономическое содержание личного и имущественного страхования.

Страхование возникло и развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей. В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно представляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Возмещение ущерба, вызываемого проявлением разрушительных противоречий взаимодействия сил природы и общества, порождает необходимость установления определенных взаимоотношений между людьми по предупреждению, преодолению и ограничению разрушительных последствий стихийных бедствий. Эти объективные отношения людей для обеспечения бесперебойного производственного процесса для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности составляют экономическую категорию страховой защиты.

Специфика этой экономической категории определяется следующими признаками:

случайный характер наступления стихийного бедствия

выражение ущерба в натуральной или денежной форме

объективная потребность возмещения ущерба

реализация мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события.

В страховом риске и в защитных мерах и состоит экономическая сущность категории страховой защиты.

Материальным воплощением экономической категории страховой защиты служит страховой фонд, который представляет собой совокупность выделенных натуральных запасов материальных благ.

Первой организационной формой воплощения экономической категории страховой защиты был натуральный страховой фонд.

Новое качество страховой фонд получил в связи с появлением денег. Денежная форма страхового фонда позволила ему превратиться из элемента, обслуживающего хозяйственный внутриотраслевой оборот, в средство воздействия и гарантии развития хозяйственного межотраслевого оборота.

Осознанная человеком и обществом в целом необходимость страховой защиты, формировала страховые интересы, через которые стали складываться определенные страховые отношения. По мере развития общества эти отношения получили гражданско-правовое закрепление, что в свою очередь позволило регулировать их правовыми методами.

Рост городов, торговли требовали надлежащего страхового обеспечения. В этой связи кредит и страхование были взаимосвязаны. Страхование имущества заемщика, передаваемого кредитору под обеспечение ссуды, вызвало к жизни выделение из числа кредиторов и, в первую очередь, ростовщиков, особую группу профессионалов – страховщиков, в руках которых сосредотачивались ресурсы страхового фонда.

Оперативное управление ресурсами страхового фонда со стороны страховщиков объективно требовало от них оценки страхового риска, опиравшейся на анализ фактов и обстоятельств, их накопление, обобщение и систематизацию.

В результате формировалось научное знание о страховом риске и его оценке. Таким образом, под экономическую категорию страховой защиты подводится научная база. Благодаря научному предвидению страховщик мог осознанно реализовывать меры по предупреждению неблагоприятных последствий наступления страхового риска. Страхование превратилось в одну из конкретных форм страховой защиты общественного производства и организации страхового фонда.

Обязательным элементом общественного воспроизводства выступает страховой фонд.

Он создается в форме резерва материальных и денежных средств для покрытия чрезвычайного ущерба, причиненного обществу стихийными бедствиями, различного рода случайностями.

С его помощью во многом разрешается противоречие между человеком и природой, природой и обществом.

По современным научно-теоретическим представлениям страховой фонд – это средства, изъятые из национального дохода и совокупного общественного продукта.

Страховой фонд выступает в 3-х формах:

централизованный страховой (резервный) фонд

страховой фонд страховщика

Централизованный страховой фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов.

— устранение последствий стихийных бедствий и крупных аварий

Фонд самострахования – это децентрализованный, организационно обособленный фонд преимущественно в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Этот фонд дает возможность преодолеть временные затруднения: ( в аграрном секторе – образуются семенной, фуражный натуральные фонды).

При переходе к рыночным отношениям – значительно расширяются границы самострахования. Его новая модель трансформируется в фонд риска, который создается АО, фирмами для обеспечения их деятельности при неблагоприятно складывающейся экономической конъюнктуре.

Страховой фонд страховщика создается за счет его участников:

Участники (пайщики) страхователи

Формирование фонда только в децентрализованном порядке, т.к. страховые взносы каждым участником уплачиваются обособленно.

— выплата страховых сумм

Социальная природа страхового фонда — его реальное материальное наполнение.

Общественный характер страхового фонда требует соответствующего характера его управления (страховые компании).

Практическая сторона страхового фонда находит выражение в страховых правоотношениях, которые складываются между:

— страховщиками и страхователями

Совокупность общеобязательных правил поведения (норм) страхователя и страховщика, установленных государством составляют страховое право.

Страховой фонд взаимодействует со страховым делом.

Страховое дело – представляет собой большую динамическую систему, состоящую из постоянно взаимодействующих и взаимозависимых частей.

Основными составляющими страхового дела являются:

система страховых компаний

виды и разновидности страхования

Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо.

Возмещение убытков производится за счет средств страхового фонда страховщика.

Как экономическая категория – страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки:

наличие перераспределительных отношений

наличие страхового риска

формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков

сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов

солидарная ответственность всех страхователей за ущерб

замкнутая раскладка ущерба

перераспределение ущерба в пространстве и времени

возвратность страховых платежей

самоокупаемость страховой деятельности

Развертывание рыночных отношений повышает роль и значение страхования. Объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств). Предприятия, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только возмещения ущерба, но и компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев предприятия.

Изменения затрачивают и сферу имущественного и личного страхования граждан. В рыночной экономике страхование выступает: средством защиты бизнеса и благосостояния людей, видом деятельности, приносящим доход.

Источниками доходов страховой организации являются:

доходы от страховой деятельности

от инвестирования свободных денежных средств.

В качестве функций страхования можно выделить следующие:

1. формирование специализированного страхового фонда денежных средств;

2. возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

3. предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.

Первая функция – это формирование страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и добровольном порядке. Государство регулирует развитие страхового дела в стране.

Функция формирования этого фонда реализуется через систему запасных и резервных фондов, которые обеспечивают стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений.

Вторая функция – возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют юридические и физические лица, являющиеся участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба осуществляется в рамках договора имущественного страхования, исходя, из его условий и регулируется государством (лицензионная страховая деятельность).

Третья функция – предполагает широкий комплекс мер по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции. В целях реализации этой функции страховщик образует особый фонд предупредительных мероприятий.

Источником его формирования служат отчисления от страховых платежей. В интересах страховщика израсходовать какие-то денежные средства на предупреждение ущерба (приобретение огнетушителя), которые помогут сохранить застрахованное имущество в первоначальном состоянии.

Имущественное страхование – отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах.

Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности или оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят также деньги и ценные бумаги.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

Имущественному страхованию присуща рисковая функция, которая раскрывает вероятностный характер нанесения ущерба имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий.

Личное страхование – здесь объектом страхования выступает жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

Рисковая функция личного страхования раскрывает вероятностный характер нанесения ущерба или угрозы нанесения ущерба жизни и здоровью личности.

Сберегательная функция позволяет накопить в счет заключенного договора заранее обусловленную денежную страховую сумму.

Еще по теме:

  • Федеральный закон 115 статья 133 Статья 13.1. Трудовая деятельность иностранных граждан, прибывших в Российскую Федерацию в порядке, не требующем получения визы Информация об изменениях: Федеральным законом от 18 июля […]
  • Статьи 125 гпк рф Статья 125 ГПК РФ. Основания для возвращения заявления о вынесении судебного приказа или отказа в его принятии 1. Судья возвращает заявление о вынесении судебного приказа по основаниям, […]
  • Ук ст 119 с комментариями Уголовный кодекс Украины (УК Украины) с комментариями к статьям ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ БЕСПЛАТНОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ КОНСУЛЬТАЦИИ (495) 662-98-20: 441 Стаття 119. Вбивство через необережність 1. […]
  • Ст 258 коап рф Кодекс Украины об административных нарушениях Статья 258. Случаи, когда протокол об административном правонарушении не составляется Протокол не составляется в случае совершения […]
  • Составы суда по рассмотрению дел по первой инстанции Статья 30 УПК РФ. Состав суда Новая редакция Ст. 30 УПК РФ 1. Рассмотрение уголовных дел осуществляется судом коллегиально или судьей единолично. Состав суда для рассмотрения конкретного […]
  • Отказ в принятии искового заявления возвращение искового заявления 11.6. Отказ в приеме иска или возврат иска Ст. 134 ГПК РФ устанавливает исчерпывающий перечень оснований к отказу в приеме заявления: 1) Заявление не подлежит рассмотрению и разрешению в […]
  • Приобретение прав на земельный участок при переходе права собственности uristinfo.net В законодательстве советского периода исключительная государственная собственность на землю и частная собственность на индивидуальные жилые помещения и постройки создавали […]
  • Как вернуть деньги снятые с карты судебными приставами Куда обратиться чтобы вернуть деньги снятые со счета приставами? Доброго вам вечера! Если снимали приставы - значит и возвращать обязаны именно они.Приходите к приставу исполнителю и […]