Рассчитать стоимость страховки жизни

Что такое страхование жизни? Как работает и от чего зависит стоимость полиса?

Страхование жизни — это накопление денежных средств к выходу на пенсию, совершеннолетию, свадьбе или к другим событиям в жизни застрахованного.

Накопительное страхование жизни — вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам.

Страхование жизни на определенный срок (Term Life Insurance) может быть очень удобным и дешевым способом защитить свою семью и сэкономить деньги на страховых взносах.

Как работает страхование жизни?

Страхователь платит страховой платеж, рассчитанный актуарием страховой компании по варианту, указанному в договоре страхования жизни. А страховщик, в свою очередь, по договору (10 или 20 лет) обязуется на внесенные деньги обеспечить защиту страхователю, заработать страхователю инвестиционный доход, средняя величина которого в докризисные времена составляла 14-17% в гривне (в т.ч. 4% гарантированных).

Страховые компании, согласно Закона Украины «О страховании», гарантируют инвестиционный доход в размере до 4%, а остальные бонусы — начисляются страхователю по результатам инвестиционной деятельности страховой компании.

Договор классического страхования жизни заключается, чтобы в случае смерти застрахованного обеспечить указанному выгодоприобретателю компенсацию за потерю. При классическом договоре страхования жизни речь идет о страховании на случай смерти. Заключая данный договор, период страхования можно выбрать таким образом, чтобы он покрывал, например, время погашения кредита или время, когда ваши дети еще только растут и сами пока не работают.

От чего зависит стоимость страхования жизни в Украине?

Тарифы по накопительному страхованию жизни составляют 4-10% от страховой суммы и зависят от возраста (чем моложе страхователь, тем ниже тариф), пола (у женщин тариф ниже, чем у мужчин) и здоровья застрахованного. При определении стоимости страхования жизни используются таблицы смертности, на основании которых рассчитывается ожидаемая размер страховой выплаты.

Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому одна из главных задач — обеспечить себе и самым дорогим людям достойное и стабильное будущее.

Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни.

Мы предлагаем Вам узнать стоимость полиса накопительного или рискового страхования жизни для Вас, вашей семьи или вашего персонала в надёжной страховой компании Украины.

Фориншурер не является страховым агентом или млм-посредником, поэтому вы получите нетто-тариф без агентских комиссий.

Если вы устроились на работу, которая является более опасной, чем ваша предыдущая, то на срок вашей работы вам выгоднее будет иметь такой полис страхования жизни. После того как вы уволитесь с опасной работы, спокойно можете отменить свою временную страховку без каких-либо штрафных выплат.
Преимуществ у страхования на определенный срок достаточно много. Прежде всего, такой вид страхования очень простой и понятный, что делает ее доступной практически каждому человеку.

Договор страхования жизни, как правило, заключаются на срок не менее одного года, поэтому в страховании жизни может сочетаться накопительная и рисковая функции (таким видом страхования является смешанное страхование на случай смерти и дожитие, оно также может включать также и страхование от несчастного случая).

Какие риски покрывает страхование жизни?

Основным риском, от которого защищает страхование жизни, является риск смерти застрахованного лица и связанных с нею финансовых потерь выгодоприобретателей. Обычно риск смерти включает риски смерти от несчастного случая, болезни или противоправных действий третьих лиц. Риск самоубийства может быть включен в договор, но лишь в исключительных случаях, например при страховании кредита. Включение этого риска должно сопровождаться дополнительными оговорками. Дополнительно могут включаться в договор риски стойкой нетрудоспособности, дожития, и т.п.

Что является страховым случаем по программе накопительного страхования жизни?

— дожитие до окончания срока страхования;
— смерть застрахованного (может быть «по любой причине»);
— смерть застрахованного в результате несчастного случая, ДТП (страховая сумма удваивается);
— потере здоровья и нетрудоспособность от несчастного случая (инвалидность).

Фориншурер не является страховым агентом или посредником, поэтому вы получите цену страхового полиса от менеджеров страховых компаний Украины напрямую

Узнайте стоимость страхования

Страхование жизни

Страхование жизни онлайн

Сегодня человек больше всего ценит свою жизнь и свое время. Предлагаем Вам обезопасить свою жизнь, оформив договор страхования ОНЛАЙН. Вы получите надежную защиту в наиболее удобный для Вас способ и сэкономите свое время.

Рисковые программы

Рисковые программы страхования обеспечат достойный уровень жизни семьи, погашение кредита, других долговых обязательств в случае ухода из жизни кормильца.

Накопительные программы

Программы страхования жизни, которые гарантируют страховую выплату в случае, если застрахованное лицо является живым на конкретную дату, определенную в договоре, или в случае смерти застрахованного лица в период действия договора, по своей экономической сущности являются накопительными программами страхования.

Пенсионные программы

Каждый человек на протяжении всей своей сознательной жизни работает, зарабатывая средства, которые так необходимы для обеспечения его повседневных проблем. И, к сожалению, в молодом возрасте мало кто из людей задумывается над тем, что когда-то они потеряют возможность работать просто-напросто из-за физиологических процессов старения.

Пакетные страховые продукты

Пакетные продукты PZU реализуются через брокерский канал продаж.

Программы дополнительного страхования

Страховое покрытие по договору страхования можно значительно расширить, приобретя вместе с основной программой одну или несколько программ дополнительного страхования.

Классическая схема накопительного страхования жизни

Движение страховой премии, полученной от страхователя, по договору накопительного страхования жизни по классической схеме, упрощенно можно представить следующим образом.

Страхователь платит страховую премию (платеж), рассчитанную актуарием страховой компании по варианту, указанному в договоре страхования жизни. А страховщик, в свою очередь, по договору (10 или 20 лет) обязуется на внесенные деньги заработать страхователю инвестиционный доход, средняя величина которого 14-17% в гривне (в т.ч. 4% гарантированные).

Следует отметить, что страховщик, согласно Закона Украины «О страховании», гарантирует до 4% инвестиционного дохода, а остальные бонусы — как получится по результатам его инвестиционной деятельности (как правило, эти 4% изначально заложены в тариф).

Основная ошибка страхователя заключается в том, что он считает, что 14-17%, обещанные ему страховщиком, насчитываются как сложный процент по аналогии с банковским депозитом. Однако ситуация иная, настолько, что точно подсчитать инвестдоход (в денежном эквиваленте) может только актуарий по формуле, знакомой только ему (актуарии — это такие мифические существа, которых нехватает (их в Украине около 40) и которые, складывая 2+2, могут получить 3 или 5).

Итак, после поступления средств на рассчетный счет страховщик согласно Закона Украины «О страховании» обязан их разместить в резерв (зарезервировать), как правило, это банковский депозит или покупка имущества, или вложение в акции на фондовом рынке. А потом из заработанных средств 15% по Закону «оставить у себя» (так называемый норматив на ведение дела или простым языком расходы страховщика: зарплата, офис, комиссионные агентам или брокерам, машины, рестораны, откаты и др.). Т.е. по-сути клиент получает 85% от страховой суммы за отчетный год с учетом заработанного инвестдохода.

Накопительный договор страхования жизни включает в себя как рисковое страхование жизни (риск смерти), так и накопителение. По-сути, резерв разбивается на две части — накопительный резерв (70%) и рисковый резерв (15%), которые теоретически инвестируются в инструменты, указанные на рисунке, а практически — в депозиты.

Рассчет инвестиционного дохода 2-го (3-го, 4-го. 20-го) года можно проводить разными способами, которые дают страховщику и страхователю разный результат.

Страховщик может считать инвестдоход 2-го года по формуле*:

Инвестдоход = (накопленный резерв 1-го года + резерв 2-го года)*1,15

где 1,15 — теоретически заработанный бонус от размещенных резервов (принята доходность 15%).

* это сильно упрощенная формула, на самом деле на ваш резерв начисляется минимально гарантированный инвестдоход в 4%, а дополнительные бонусы (в нашем случае, например 11%) рассчитывается актуарно по специальным математическим моделям по всему объему резервов (от всех страхователей), сформированным страховщиком

Дополнительные бонусы должны включаться страховщиком в резерв для начисления следующего года, но некоторые страховщики этого могут не делать.

Классическая схема накопительного страхования жизни

→ инвестировали $10 000
→ заработали $16 398,7
→ на руки получили $14 730 (подоходный 17% с 60% страховой выплаты)
→ на протяжении 10 лет жизнь была застрахована на полную страховую сумму

* Все цифры и расчеты приблизительные и носят информационный характер.

Смотрите также другие схемы страхования жизни:

Страхование жизни
от несчастного случая

Страховка на счастье

Компенсируем расходы, связанные с временной потерей трудоспособности и травмами.

Договор страхования от несчастного случая предусматривает выплату:

  • в случае травмы;
  • при временной потери трудоспособности;
  • инвалидности (I, II и III группы);
  • в случае смерти.

Страховая компания ВУСО

Никаких рисковых ситуаций

С каждым годом страхование в Украине становится всё более популярной услугой. Всё дело в том, что этот важный элемент любых экономических отношений является самым эффективным способом возмещения ущерба. Более того, это своеобразная плата за риск. Специалисты отмечают, что страховка — это уникальный способ финансовой защиты жизни, имущества и здоровья. На сегодняшний день это единственный существующий метод, который гарантирует полное возмещение любых случайных утрат.

Добровольное и обязательное страхование жизни: условия, виды, программы

Данное направление страхования рассматривают в двух аспектах: как защиту от несчастного случая и финансовый инструмент сохранения средств. Страховым случаем для первого варианта является смерть застрахованного. Второй вариант – накопительное страхование жизни в Украине. В этом случае страховая сумма выплачивается при достижении застрахованным лицом определенного возраста или в случае наступления смерти или инвалидности.

Договоры страхования жизни разрешается заключать страховым компаниям, получившим соответствующую лицензию. Минимальный размер их статутного фонда, или гарантийного депозита должен составлять не менее 10 млн евро. Такие страховщики могут предоставлять кредиты клиентам, застраховавшим жизнь.

  • Обязательное государственное социальное страхование жизни от несчастного случая – форма защиты жизни и здоровья работников в процессе выполнения трудовых обязанностей. Страхователями выступают работодатели и лица, работающие на себя. Размер страховых платежей зависит от наличия на производстве опасных факторов. Страхование от несчастного случая на производстве осуществляет государственная структура – Фонд социального страхования Украины. Застрахованные – лица, работающие по трудовому договору, предприниматели. Выплаты происходят при утрате работоспособности, гибели застрахованного.
  • Добровольное страхование позволяет человеку выбирать страховщика и варьировать положения договора, в том числе и тариф, в рамках законодательства и внутренних правил компании. Размер премии страховщика напрямую зависит от страховой суммы и срока действия договора.

Условия добровольного страхования жизни

Этот вид защиты обязывает страховщика сделать выплату в случае смерти застрахованного лица. Существуют программы смешанного типа (накопительные), согласно которым страховая компания обязуется произвести выплаты при достижении человеком оговоренного возраста или окончания срока договора. Наиболее популярны страховки до достижения совершеннолетия и пенсионного возраста.

Накопительное, судя по отзывам, страхователи используют как альтернативу банковским депозитам. Его механизм заключается в следующем:

  • договор заключается на длительный срок, как правило, 5 и более лет;
  • страхователи периодически (раз в год, квартал, месяц) вносят определенный страховой платеж;
  • страховые выплаты производятся один раз в пределах страховой суммы или, если это оговорено в договоре, в виде регулярных выплат (аннуитета);
  • страховая сумма и страховые выплаты ежегодно увеличиваются в зависимости от дохода, полученного страховщиком по результатам инвестиционной деятельности;
  • страховой тариф согласовывается сторонами и зависит от размера инвестиционного дохода, указанного в договоре.

Как оформить страхование жизни и здоровья?

Компания ВУСО предлагает ряд программ страховой защиты от несчастного случая. Для расчета суммы страхового платежа на официальном сайте есть страховой калькулятор. Чтобы уточнить или оговорить условия, можно воспользоваться сервисом заказа звонка, указав свой контактный номер телефона. Менеджер компании перезвонит в рабочее время в течение 10 минут.

Заказать полис можно в режиме онлайн с адресной доставкой по Украине или в ближайшее отделение ВУСО. В последнем случае его подготовят через два часа после оформления заказа.

Программы страхования здоровья и жизни

Практически с каждым из нас хоть раз в жизни произошел случай, выбивший из привычного ритма, приведший к нетрудоспособности и вынужденному снижению доходов. Обеспечить себе материальную поддержку поможет полис Страхового Дома ВСК.

  • Можно купить онлайн Медицина без границ

Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом.

Можно купить онлайн Семья

В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи.

Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.

Профилактика и лечение заболеваний (клещевой энцефалит и болезнь Лайма), вызванных укусом клеща

Организация срочной и качественной медицинской помощи при дорожно-транспортном происшествии

Можно купить онлайн Дети

В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.

В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру.

Можно купить онлайн Путешественник

В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.

Можно купить онлайн Спортсмен

В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.

Подойдет для работников профессий с высокой степенью риска наступления несчастного случая: пожарные, шахтеры, журналисты и т.д

Вы сами выбираете перечень рисков, варианты страховых выплат, размер страхового покрытия и т.д

Страховая защита и накопление денежных средств для реализации долгосрочных планов или создания стартового капитала для детей

Популярные продукты и услуги

Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.

© 2002–2016 Страховое акционерное общество «ВСК»

Сайт сделан в Артели Уткина в 2016 году

Лицензия Банка России от 11.09.2015: СЛ №0621б, СИ №0621, ОС №0621, ОС №0621-04, ОС №0621-05, ПС №0621. Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой.

Еще по теме:

  • Декларация прав ребенка краткое содержание Декларация прав ребенка краткое содержание Десять принципов Декларации прав ребенка (краткое содержание), 4 класс, Окружающий мир Принцип 1: Детям во всем мире принадлежат указанные ниже […]
  • Как написать заявление на частичное досрочное погашение кредита Заявление в банк о досрочном погашении кредита В Название банка Адрес банка от Фамилии Имени Отчества Адрес для направления ответа Контактный телефон________________ Заявление. “___” […]
  • Задать вопрос во герпесу Задать вопрос Уважаемые посетители сайта! Вы можете задать любой, интересующий вас вопрос, позвонив в нашу клинику по телефонам: Мы все вам подробно расскажем. Также вы можете написать […]
  • Собственное желание ст тк рф Увольнение: П. 3 ст. 77 или ст. 80 ТК РФ? Просим разъяснить, на какую статью ТК РФ следует ссылать­ся при увольнении работника по собственному желанию - п. 3 ст. 77 или ст. 80 ТК РФ? […]
  • Воинская часть гру в краснодаре 10 ОБрСпН ГРУ ГШ МО ( В/ч:65564) 10 отдельная бригада спецназа гру В/ч: 51532 - управление бригады (Россия) 43078 - 4-й оуб (Краснодар) 55005 - 107 оСпН Состав: СССР: - 3 батальона СпН: -- […]
  • Ч30 ст30 ч4 ст 159 ук рф Ч30 ст30 ч4 ст 159 ук рф Октябрьский районный суд г. Мурманска вынес приговор в отношении участников преступной группы, совершавшей тяжкие преступления против собственности. В зависимости […]
  • Земельный участок малое верево Купить земельный участок в деревне Малое Верево в Гатчинском районе 4 объявления за месяц по умолчанию Русский Фонд Недвижимости более 3-х месяцев назад Продается земля, 4 сотки Русский […]
  • Перегруз на ось коап Как правильно поступить, если пришёл штраф за перегруз по осям? Был совершен рейс. Общего перегруза не было. Пробило одну ось. Пришёл штраф 150000 рублей. Есть смыл что то с этим делать […]