Как написать заявление на частичное досрочное погашение кредита

Оглавление:

Заявление в банк о досрочном погашении кредита

В Название банка
Адрес банка
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон________________

Заявление.

“___” _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.

Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином
досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)
или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского
кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.

Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.

В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:

— выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей;

— (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме;

(для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:

вариант 1 Прошу сохранить текущий размер ежемесячного платежа и сократить срок полного погашения кредита;
вариант 2 Прошу сохранить срок полного погашения кредита и уменьшить размер ежемесячного платежа до ____ рублей.

Как осуществить частичное досрочное погашение кредита?

С кредитом сейчас, что называется, «каждый первый». Статистика говорит, что большинство кредитодержателей сталкивались с пенями и штрафами.

Но они могут последовать не только за просрочку, но даже и за досрочное погашение, пусть закон и запрещает это. Прежде чем погашать долг полностью или хотя бы частично, нужно внимательно изучить текст кредитного договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Нередко такие условия прописаны мелким, едва разборчивым шрифтом. О правилах частичного досрочного погашения кредита поговорим в статье.

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит? Ответ узнайте прямо сейчас.

Общее понятие

Что значит досрочное погашение кредита? Может ли банк запретить процедуру?

Под термином «досрочное погашение» понимается полное, либо частичное внесение суммы, превышающей ежемесячный транш и погашающей долг полностью, либо частично.

Это сделать возможно на любом этапе выплаты. В некоторых ситуациях кредитно-финансовая организация сама выдвигает иск о досрочном истребовании (обычно это характерно для ипотечного кредита).

Разумеется, погашать долг ранее установленного договором срока, вносить суммы, превышающие ежемесячный платеж, никто запретить не может. Но в некоторых банках за это предусмотрены штрафные начисления, вопреки изменившимся законам.

По правилам, если клиент проявляет тенденцию в сторону скорого погашения, ему обязаны изменить график платежей, либо сократить плановые транши, либо уменьшить срок.

На практике такое происходит нечасто, скорее наоборот, кредиторы всеми правдами и неправдами уходят от реструктуризации. Причина одна — желание избежать потери процентов, которая неизбежна в случае «перестройки» долга и досрочной выплаты.

Досрочно расплатиться с долгом выгодно во всех отношениях клиенту, но никак не кредитору: даже если сумма будет погашена частично, все равно это влечет за собой снижение процентов и перестройку графика.

Потому лучше сразу настроиться на то, что служащие банка помогать вам в этом вопросе особо не будут, зато чинить препятствия — вполне вероятно.

Образец заявления на частично-досрочное погашение кредита.

Юридическая сторона вопроса

Неуемное стремление к получению прибыли банкирами слегка охладил вышедший в 2011 году Федеральный закон №284-ФЗ, изменивший статьи 809 и 810 Гражданского кодекса.

Теперь банкам запрещено начислять штрафные проценты за досрочное погашение долга, а также взимать их сразу за весь срок кредитования, а не только за тот, что предшествовал решению о раннем погашении.

Тем не менее, даже сейчас часто встречается нарушение со стороны кредитно-финансовых организаций в этом вопросе.

Ссылаются и на так называемую «политику банка», якобы обязывающую брать штрафные начисления, «необходимый» пункт в кредитном договоре. Даже если такое условие в тексте документа действительно присутствует, оно незаконно.

Правила оформления

Итак, у вас завелись деньги и вы приняли решение поскорее отделаться от кредитного ярма или ипотеки. Дальнейшая процедура будет включать в себя следующие этапы:

  1. Составление и подача заявления о досрочной выплате займа, полностью либо частично. Если ваш транш направлен на погашение тела кредита, обязательно укажите это в тексте, в противном случае банкиры могут по-своему истолковать этот момент и направить деньги на выплату процентов.
  2. Внесение денег.
  3. После платежа следует обращение в банк за составлением нового графика траншей, если ваш долг погашен частично. Если полностью, возьмите документ о полной выплате займа.

Ни в коем случае нельзя бежать сразу «сбрасывать» всю имеющуюся у вас сумму на счет. Проанализируйте, сколько вы можете вложить сейчас, чтобы позже жить без ущемления для себя?

Если сами вы не сильны в счете, привлеките к этому вопросу консультанта-бухгалтера, сейчас много специалистов предлагает свои услуги.

Убедитесь, что заявление зарегистрировано и принято. Законные требования законными требованиями, а вот сотруднику отдела, которому вы подаете заявление, вполне может быть дано негласное указание не принимать такого рода корреспонденцию.

Составьте документ в двух экземплярах, убедитесь, что сотрудник проставил на обоих отметку о принятии и внес их номер в журнал входящей документации, после чего один оставьте себе.

Не исключено, что вам впоследствии предстоит доказывать правду в суде, тогда вы сможете представить заявление в качестве доказательства. Срок рассмотрения заявки составляет тридцать дней, обычно банки укладываются в более короткое время.

Отказать в досрочном погашении ни один банк не вправе.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита? Для оформления заявки вам нужен будет только паспорт, бланк заявления и ваш кредитный договор

Справка о досрочном погашении кредита — образец.

Условия банков

Несмотря на то, что ни запретить гасить долг раньше срока, ни требовать за это дополнительные начисления кредиторы не вправе, у каждой кредитно-финансовой организации своя политика и свой подход к этому вопросу.

Любой займодержатель Сбербанка вправе воспользоваться этой возможностью. Для этого следует соблюсти условия:

  • уведомить кредитора о вашем намерении следует заблаговременно, конкретно — за тот срок, что прописан в договоре;
  • заявление подается в любом офисе банка;
  • заявление должно подаваться именно в день внесения очередного транша. Перерасчет в любом случае будет сделан в день обращения.

Если например вы решили заняться вопросом за неделю раньше, то при перерасчете не будут учитываться проценты за эти семь дней и если вы упустите этот момент, у вас образуется задолженность.

  • при погашении обязательно возьмите справку о полной выплате долга.
  • если вы хотите вернуть и часть суммы за страховку, изучите договор — там прописаны условия для такой ситуации.
  • к содержанию ↑

    Порядок здесь следующий:

    • уведомите кредитора за 24 часа до планируемого погашения;
    • полностью погасить можно в любой день после дня, когда была принята заявка;
    • уточните сумму у специалистов, убедитесь после внесения, что она была принята;
    • если вы хотите погасить долг на сумму менее полумиллиона рублей, это возможно только посредством банкомата или онлайн-приложения.

    к содержанию ↑

    Хоум Кредит

    Особенных условий здесь нет, процедура стандартная. Однако этот банк славится как щедрый на неприятные сюрпризы, потому после погашения обязательно позвоните в отделение и убедитесь, что деньги пришли. Досрочная выплата должна происходить день в день с плановой выплатой.

    Обязательно запросите новый график платежей. Если ничего не изменилось, это еще не значит, что виноват банк. Вполне может быть, что у вас списалась сумма за некий дополнительный тариф, например, за Интернет.

    Может быть и такое, что вы и банк уведомили, и заявление написали, и сотрудник у вас его принял, но вы обратились не непосредственно в отделение кредитно-финансовой организации, а воспользовались платежным киоском Киви или Элекснет.

    Деньги в этом случае могут идти на счет до четырех дней. И если все было именно так, то заявление аннулировалось, транша ни досрочного, ни планового не поступило, зато у вас теперь есть пени и виноваты в этом вы сами, поскольку именно займодержатель должен обеспечить поступление финансов на счет в срок. Запросите историю последних операций.

    Может быть, что и кредитор виноват. В этом случае придется отстаивать интересы в суде.

    Как написать заявление на расторжение договора страхования? Узнайте из нашей статьи.

    Ренессанс Кредит

    Отличительным нюансом здесь является то, что финансовая организация должна быть поставлена в известность за месяц до предполагаемого внесения денег.

    Оплатить можно непосредственно в кассе отделения, через банкомат, через онлайн-приложение, через другие банки. Для этого нужно обязательно уточнить размеры комиссии.

    Альфа Банка

    Условия этой организации отличаются тем, что полностью погасить займ можно в абсолютно любой день после исправного внесения третьего планового транша.

    Для частичного закрытия нужно уведомить займодателя не менее, чем за пятидневный срок до ежемесячной выплаты и внести деньги точно день в день.

    Русфинанс Банка

    Договоры этого банка отличаются расплывчатостью терминов и толкования, поэтому здесь нужно не гадать, что имелось в виду, а заранее созвониться с менеджером и заранее узнать у него возможность оплаты именно в вашей ситуации.

    Узнайте точную сумму оставшегося долга и решите, как будете погашать, полностью или по частям.

    Дата списания денежных средств в этой организации совпадает с днем оформления договора. Например, вы это сделали 4 января. Теперь четвертого числа каждого последующего месяца у вас будут списывать деньги.

    Соответственно, внесение суммы, предназначенной для досрочной оплаты, должно произойти за пятидневный срок до означенной даты.

    Могут ли приставы заблокировать зарплатную карту и что делать? Читайте об этом здесь.

    Сетелем Банка

    В этом случае сначала делается запрос в организацию об остатке долга и написать заявление.

    О том, что оно принято, вам поступит смс-сообщение.

    После этого у вас есть тридцать дней, чтобы внести деньги для досрочной выплаты на счет.

    Как посчитать остаток?

    Для этого нужно знать процентную ставку, ежемесячный платеж и срок договора. Следует помнить, что при аннуитетном и дифференцированном способе погашения будут разные решения ситуации.

    Онлайн-калькулятор можно найти по запросу в любой поисковой службе. Внесите необходимые данные и посмотрите на результат.

    Частичная досрочная уплата займа может совершаться по одному из двух типов:

    • уменьшается срок кредита (срок остается тот же);
    • уменьшается основной долг.

    В качестве примера расчета рассмотрим следующий вариант: г-н Иванов Иван Иванович взял в банке ссуду в 6 тысяч рублей на полгода под 20% годовых с дифференцированным графиком. График, которого ему предписано придерживаться, выглядит так:

    Все о досрочном погашении в Хоум Кредит банке.

    Что такое досрочное погашение? Как происходит досрочное погашение в Хоум Кредит банке? Как произвести расчет?

    На все эти вопросы вы найдете ответы в данной статье. Статья предназначена для людей, финансового грамотных и не только. Вы без труда сможете понять, как правильно погашать кредит в ХоумКредит банке, если вы не разбираетесь в финансах и числах.

    Что такое досрочное погашение?

    Чтобы ответить на данный вопрос, нужно обратиться к финансовой математике, а именно к понятию кредита и графика платежей по кредиту.
    Каждый раз при оформлении и получении денег от банка он предоставляет для вас график погашения по кредиту.
    Данный график представляет собой таблицу. В таблице обычно указан платежный период — дата погашения. Второй столбец обычно — ежемесячный платеж.
    Далее идут проценты и сумма в погашение основного долга. В конце графика обычно столбец остаток долга.

    При этом в графике соблюдаются следующие правила:

    Ежемесячный платеж — постоянная величина. Обычно это аннуитетный платеж, который рассчитывается по соответствующей формуле. Также соблюдается равенство

    Это правило выполняется обычно для всех платежей, кроме первого. Последний платеж на графике обычно меньше чем все остальные. Это связано с особенностями расчета аннуитета.
    Второе правило — это как происходит расчет процентов. Проценты за каждый месяц вычисляются по формуле (2) :

    Какие бывают досрочные погашения?

    Как и везде, в Хоум кредит существует 2 типа досрочного погашения. Это зависит от того, какую сумму вы вносите в досрочное погашение. Больше ли она остатка долга на текущую дату или нет?
    Если сумма больше остатка долга(последний столбец в графике платежей, то это полное досрочное погашение. Иначе во всех остальных случаях — это частичное досрочное погашение.
    В случае частичного погашения происходит пересчет графика платежей. Ежемесячный платеж по кредиту уменьшается.
    Почему — спросите вы?
    Все просто — если глядеть на формулу (2) — ежемесячный платеж включает в себя проценты по кредиту. Проценты по кредиту в месяц зависят от остатка долга — оно прямо пропорционально.
    При частичном погашении происходит изменение остатка долга по форуле:

    Раз уменьшается остаток долга, значит уменьшаются и проценты, раз уменьшаются проценты, значит уменьшается ежемесячный платеж.

    Как произвести досрочное погашение?

    В независимости от того, какой тип погашения вы хотите произвести полное или частичное первый шаг — написание заявления на досрочное погашение. Нужно указать сумму досрочного погашения. Заявление нужно написать заблаговременно до даты очередного платежа. Шаг Первый — Нужно пойти в банк и отдать заявление. Также после подачи заявления нужно зафиксировать этот факт. Нужно попросить копиют заявления с печатью банка. Очень очень желательно это сделать, чтобы ваше заявление вдруг не «Потерялось». Потеря заявления доставит вам много проблем. Конечно можно позвонить по телефону горячей линии и заявить о досрочном погашении. Но лучше все таки сделать официальную бумажку.

    Бланки заявления можно взять прямо здесь.

    • Заявление на частичное погашение в Хоум Кредит можно скачать по ссылке
    • Заявление на полное досрочное погашение займа представлено по следующей ссылке.

    Второй шаг — внести деньги на счет. Это можно сделать путем перевода из другого банка. Второй вариант — через кассу банка или банкомат.

    Шаг третий — проверить что деньги пришли. Это можно сделать в интернет банке или запросить выписку у операциониста в офисе или по телефону горячей линии банка.
    У вас должно быть денег на счете в количествуе сумма досрочного погашения + очередной платеж. Иначе досрочное погашение не произойдет.
    Читайте также: Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

    Что делать, если досрочное погашение не прошло.

    Пришла дата очередного платежа. В эту дату должно пройти и досрочное погашение.
    Для проверки, что досрочное погашение прошло, вам нужен новый график платежей. Желательно сходить в сам банк и получить график платежей. Если сумма ежемесячного платежа по кредиту после досрочного погашения не изменилась, значит банк не учел досрочное погашение. В этом случае нужно проверить ряд моментов.

    1. Была ли сумма на счете до погашения более суммы погашения + ежемесячный платеж. Если да, то проблема у банка. Нужно разбираться в проблеме.
    2. Если же сумма не была, нужно определить что произошло. Первое, что приходит в голову — списаля какой нить дополнительный платеж после того, как вы внесли нужную сумму на счет. К примеру, у вас настроены ежемесячные платежи за интернет, которые происходят автоматом. Или же вы сделали пополнение счета через терминал Киви или сделали перевод из другого банка, а платеж не дошел. Тогда ваши действия по походу в банк были бесполезны. Хотя вы и написали заявление на досрочное погашение, но необходимой суммы к указанному числу не было и досрочное погашение не произошло по вашей вине. В таком случае со счета просто списался ежемесячный платеж.
    3. Второй вариант — виноват банк. Все было хорошо — деньги были у вас на счету, у вас есть копия заявления о погашении. Тогда следует написать заявление в банк об исправлении ошибки и настаивать на учете своего погашения в указанную дату. Если банк тянет резину, впору обращаться в суд для защиты своих прав.

    В конце кредита вы можете проверить, не допустил ли банк просрочек при досрочном погашении. Нужно обратиться за вашей кредитной историей.

    Получи свою кредитную историю онлайн

    • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
    • Нужен только паспорт и телефон.
    • Все займет не более 5 минут
    • Нужен телефон для регистрации
    • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
    • Самый дешевый вариант получения

    Кредитный калькулятор Хоум Кредит с досрочным погашением

    Вы сможете рассчитать досрочное погашение вашего кредита с помощью калькулятора с досрочным погашением. Выберите тип досрочного погашения с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Также вы сможете спрогнозировать ваши платежи, если вы ежемесячно будете вносить определенную сумму сверх очередного платежа. Для этого нужно выбрать тип досрочного погашения — ежемесячное уменьшение суммы кредита. Это позволит понять, как быстро вы сможете погасить ваш кредит.

    Оценить статью

    Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

    Образец заявления на досрочное погашение кредита

    Важнейшим из нюансов в процессе досрочного погашения кредита является подготовка и правильное заполнение Заявления на досрочное погашение кредита, образец которого вы сможете скачать ниже.

    Но прежде давайте немножко поговорим об особенностях заполнения этого заявления и вообще, почему оно так важно.

    Наверное, всем гражданам России известно об особенном значение государственной и корпоративной бюрократии в общественной жизни индивида, все знают, что без бумажки он к*кашка, а с бумажкой – человек. В силу этого, любое движение бюрократического процесса в стране начинается только с подачи заявления. Это присуще и банковской системе.

    Отдельно о значимости досрочного погашения кредита, читайте в статье – все о досрочном погашение кредита .

    Заявление на досрочное погашение кредита – это уведомительный документ, составленный в произвольной форме, но соответствующий определенным требованиям к содержанию, который заполняется заемщиком, и адресуется своему кредитору с целью уведомить его о намерение досрочно погасить кредит. Тем самым заемщик реализовывает свое право на досрочное погашение кредита, данное ему законом.

    Сроки подачи

    Таким образом, Заявление о досрочном погашении кредита должно быть подано заемщиком за 30 дней до даты погашения долга. Но на практике многие банки, как ни странно, готовы принять такое заявление к рассмотрению уже чуть ли не на следующий день после оформления кредита . Да-да, это факт! К таким банкам относится, например, Ренессанс Кредит.

    Содержание

    Ничего, так сказать, особенного Заявление на досрочное погашение кредита не содержит, но, тем не менее, есть определенные стандарты , по которым оно составляется, чтобы банк, в конечном счете, понял, что вы от него хотите.

    • в правом верхнем углу указывается «Кому» (ФИО начальника отделения, юридическое наименование банка, фактический адрес отделения)
    • в правом верхнем угла указывается «От кого» (ваше ФИО)
    • далее идет заглавие «Заявление о досрочном погашении кредита»
    • основное содержание
    • в содержание должны быть отображены номер кредитного договора, дата его заключения и прочее
    • ваше ФИО, паспортные данные
    • должна быть озвучена «просьба» , то есть, что вы просите от банка
    • должна содержаться сумма вашего текущего долга
    • когда вы ее намерены погасить
    • номер счета, с которого будет произведен платеж
    • прочие слова вежливости, ссылка на ваше законное право на «бесплатное» погашение кредита
    • под текстом заявления обязательно должно стоять ваше ФИО, дата, подпись и расшифровка

    Правила подачи

    Заявление на досрочное погашение кредита должно быть составлено в двух экземплярах , без ошибок, и должно подаваться в соответствии с требованием банка к срокам подачи, но этот срок не должен противоречить закону. Обращайте на это особое внимание, когда будете указывать дату составления заявления и будущую дату досрочного погашения кредита.

    В момент подачи заявления в банк сотрудник банка в обязательном порядке должен поставить на вашем экземпляре печать с датой и свою подпись .

    Образец заявления

    Далее, для примера, мы приведем образец заявления на досрочное погашение кредита, а скачать его можно ЗДЕСЬ .

    Кому начальнику ЗАО Сбербанк
    ИВАНОВУ ИВАН ИВАНОВИЧУ
    отделения №1010 г. Москва,
    ул. Тверская-Ямская, д. 10

    От Сергеева Сергея Сергеевича

    ЗАЯВЛЕНИЕ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА (образец)

    Я Сергеев Сергей Сергеевич паспорт номер 00 00 серия 000000 , выдан Тверским ОВД 10.10.2000 года являюсь заемщиком банка ЗАО СБЕРБАНК по кредитному договору номер 101001000000 , который был заключен «20» июля 2015 года между мной и банком, прошу безакцептно и досрочно прекратить действие нашего договора с 10 марта 2016 года .

    В счет исполнения своих обязательств по возврату остатка долга по кредиту, который составляет 50 000 рублей , предоставляю свой номер банковского счета в банке ВТБ 24 № 4100060000000 .

    Я разрешаю вам списать с него денежные средства в указанном объеме в любой день и в любое время суток.

    Я отдаю себе отчет, что настоящее Заявление о досрочном погашении кредита будет исполнено ЗАО СБЕРБАНКОМ при условии его получения не позднее, чем за 30 рабочих дней до указанного дня платежа, а также при условии достаточного наличия денежных средств на указанном счете для погашения основного долга по кредиту и процентов по нему.

    ФИО Сергеев Сергей Сергеевич
    Подпись _______________
    Дата 10 февраля 2016 года

    Частичное досрочное погашение кредита: что нужно знать заемщику?

    В статье мы расскажем, на что должен обратить внимание заемщик, если его интересует досрочное погашение кредита в «Сбербанке» или любом другом банке страны.

    Способы досрочного погашения

    Полное досрочное погашение кредита предполагает внесение суммы, необходимой для закрытия кредитного договора. Возвращается весь основный долг, и уплачиваются проценты за срок фактического пользования кредитными средствами.

    При частичном досрочном погашении клиент вносит сумму, которая превышает ежемесячный платеж, но не покрывает долг полностью. Задолженность при этом уменьшается, и проценты пересчитываются. В зависимости от банка, такой вид погашения позволяет уменьшить дату ежемесячного платежа или сократить срок кредита. В некоторых организациях заемщику предоставляется выбор из этих двух вариантов.

    В каких случаях это выгодно?

    Досрочно погашать кредиты целесообразно в первой половине срока кредитования, особенно если речь идет об аннуитетном графике платежей.

    Когда кредит погашается равными частями, схема выплат построена так, чтобы в первые месяцы платежи состояли в основном из процентов. Грубо говоря, в платеже суммой 10 тыс. рублей в первый месяц проценты составят 8 тыс. рублей, а так называемое тело кредита – 2 тыс. рублей. В последний месяц будет наоборот.

    Поэтому, полностью расплатившись в первую половину срока, вы действительно сэкономите на процентах – вам просто не придется их платить. Во второй половине срока досрочное погашение уже не столь выгодно, так как львиную часть процентов вы уже выплатили и фактически возвращаете только тело кредита.

    Если свободные деньги у вас обычно работают (вы вкладываете их в бизнес, недвижимость, акции), то в долгосрочном плане отвлекать средства для досрочного погашения невыгодно.

    Платно ли это?

    С ноября 2011 года законодательно закреплено право заемщика досрочно погашать кредит, причем закон имеет обратную силу. Даже крупные банки, будь то «Русский Стандарт», «Сбербанк» или «ВТБ», досрочное погашение кредита запретить не могут. Это касается всех видов кредитования.

    Взимать штрафы и комиссии за досрочное погашение банк не имеет права. Если это произошло, обращайтесь в суд.

    Как происходит процедура досрочного погашения?

    Ответ на этот вопрос лучше получить непосредственно в банке-кредиторе. Например, досрочное погашение кредита в «Сбербанке» производится по заявлению, в котором следует указать дату (обязательно рабочий день) досрочного погашения и сумму.

    В «Лето-Банке» проще: нужно позвонить по телефону горячей линии или обратиться в офис банка хотя бы за сутки до внесения очередного платежа, чтобы уточнить сумму для досрочного погашения. Если внесенных средств окажется меньше, чем необходимо для закрытия долга, то будет произведено частичное досрочное погашение кредита.

    Принципиальных моментов здесь два. Во-первых, если осуществляется полное досрочное погашение кредита, то требуется знать точную сумму погашения с точностью до копейки. Во-вторых, о намерении рассчитаться раньше срока банк надо предупреждать, иначе он просто не спишет средства сверх суммы ежемесячного платежа.

    Советуем при оформлении нового кредита сразу выяснять тонкости досрочного погашения, чтобы в будущем не возникло недоразумений.

    Еще раз о заявлении на погашение

    Многих заемщиков раздражает необходимость лишний раз посещать банковское отделение, чтобы написать заявление на досрочное погашение кредита. Давайте посмотрим, что говорится по этому поводу в законе «О потребительском кредите».

    Если кредит нецелевой, то без уведомления кредитора можно вернуть всю сумму в течение четырнадцати дней с даты оформления кредита. Если это целевой заем, то в течение тридцати дней. В обоих случаях заемщик обязан уплатить проценты за те дни, в течение которых средства были в его распоряжении, даже если он так и не воспользовался деньгами.

    Если вышеуказанные сроки прошли, то должник обязан предупредить банк о намерении рассчитаться досрочно как минимум за тридцать календарных дней, если в договоре не указан более короткий срок.

    Если производится частичное досрочное погашение кредита, то банк вправе установить требование, чтобы частичная оплата долга происходила только в день перечисления очередного платежа.

    Как узнать сумму к погашению

    Обратиться в банк и попросить рассчитать сумму. Если вы по каким-то причинам не доверяете банку или подозреваете, что вас ввели в заблуждение, то попробуйте подсчитать самостоятельно.

    Вам понадобится график погашения, чтобы знать сумму основного долга. К ней нужно прибавить сумму начисленных процентов, которая рассчитывается по следующей формуле. Ставка по кредиту делится количество дней в году. Результат умножается на число дней, прошедших с даты последнего платежа, и на сумму задолженности после даты очередного платежа. Процентная ставка указывается в десятичном виде, то есть 20% будет выглядеть как 0,2.

    Допустим, вы взяли 1 января кредит на 1 год в сумме 100 тыс. рублей под 20%. Ежемесячные платежи вносятся 1-го числа каждого месяца, но 10 марта вы решили осуществить досрочное погашение кредита. Остаток основной задолженности –75 тыс. рублей.

    Считаем проценты: 0,2/365*9*75000=369,9 рублей. Итого нужно отдать 75369,9 рублей.

    Все намного проще, если вы хотите рассчитаться в дату внесения ежемесячного платежа. Достаточно сложить суммы ежемесячного платежа и основного долга.

    Запомните, что проценты начисляются ровно до той даты, до которой вы фактически пользовались кредитными деньгами. Если вносите досрочный платеж 5-го числа, то банк не вправе начислять проценты за полный месяц. И уже тем более вопиющим нарушением будет взимание процентов за полный срок кредита, указанный в договоре, несмотря на досрочную выплату.

    Плюсы досрочного погашения

    Существенно уменьшается сумма переплаты, особенно если производится досрочное погашение ипотечного кредита. Вы платите проценты только за фактический срок пользования кредитом. Соответственно, если вы возвращаете его раньше положенного срока, то экономите на процентах.

    Если досрочно вносится лишь часть суммы, то это уменьшает срок кредита или размер ежемесячных платежей.

    Наконец, когда в течение длительного времени «висит» необходимость ежемесячно выплачивать энную сумму, это напрягает психологически. Нельзя недооценивать моральную удовлетворенность от досрочных расчетов.

    Минусы досрочного погашения

    Досрочное погашение кредита в банке выгодно для заемщика, но не для кредитной организации. Ничего страшного, если вы досрочно погасите один или два кредита. Если же вы делаете это регулярно, то не удивляйтесь, когда банки начнут отказывать в оформлении новых займов.

    Чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем больше банк зарабатывает на процентах. Если вы постоянно «препятствуете» этому заработку, то станете нежелательным клиентом. Характер погашения (с просрочками, вовремя, досрочно и т.д.) фиксируется в кредитной истории, так что скрыть эту информацию не получится.

    Подводные камни и возможные проблемы

    Если вы осуществили досрочное погашение кредита, обязательно удостоверьтесь в этом. Даже если сотрудники банка уверяют вас в том, что договор закрыт, требуйте справку о полном погашении задолженности.

    Случаи, когда последний платеж не «доходит» до банка, нередки. Например, вы отправили деньги через терминал, но они «затерялись». Хорошо, если ваш банк пришлет гневное сообщение о просрочке в день ближайшего платежа. Если не пришлет, то вы еще долго не узнаете о том, что якобы просрочили платеж, а все это время будут начисляться штрафы и пени.

    Или еще хуже: клиент вносил платеж через посредника и неправильно рассчитал общую сумму с учетом комиссии за перечисление. Посредник удержал комиссию и отправил банку-кредитору меньше, чем нужно. Даже если не хватило всего десяти копеек, бездушная программа банка решит, что вы допустили просрочку.

    Так что требуйте справку, это ваше право. Если сотрудники банка начнут спорить, напомните им о статье 408 Гражданского кодекса РФ. Если вам заявляют, что не могут выдать документ, так как «начальник в отпуске», «в нашем банке справки не выдаются», «печать потерялась», «достаточно смс о погашении», то знайте, что это все отговорки. Другое дело, что не стоит бежать за справкой на следующий день после внесения платежа, так как счет действительно еще может быть не закрыт. Но если банк и через месяц находит причины не оформлять справку, то пора начинать с ним ругаться.

    При категорическом отказе банка выдавать справку направьте ему почтой письменный запрос об ее предоставлении либо обратитесь лично, чтобы представитель банка поставил на втором экземпляре заявления подпись о получении. Если по прошествии месяца банк так и не выдаст справку, жалуйтесь в Центральный банк или подавайте иск в суд.

    Возврат страховки

    Известно, что страхование при оформлении кредита носит добровольно-принудительный характер. Если производится досрочное погашение кредита, страховка может быть частично компенсирована. Если, конечно, это допускается договором страхования, и если услуга оплачивалась единовременно.

    Возвращается та часть средств, которая перечислена страховщику за не прошедший период. Для этого необходимо направить в страховую компанию заказное письмо с уведомлением, содержащее заявление с требованием возврата переплаты. Приложите копию кредитного договора и справку о полном погашении.

    Если компания откажет, то можно обратиться в суд. Страховщик также может удержать часть суммы в счет покрытия своих расходов на обслуживание договора.

    Если заемщик платил ежемесячные или ежегодные взносы, то расторжение кредитного договора автоматически прерывает страховые выплаты. В этом случае деньги не возвращаются.

    Таким образом, можно сказать, что досрочное погашение кредита производится примерно по следующему алгоритму: узнать особенности процедуры досрочного погашения в своем банке, уточнить сумму и дату платежа, внести деньги и убедиться, что кредитный договор закрыт.

    Еще по теме:

    • Страхование как экономическая категория лекция Страхование как экономическая категория лекция 1.1. Экономическая сущность и значение страхования. 4-6 1.2. Функции страхования. 7-8 1.3. Отрасли страхования. 8-17 1.3.1.Социальное […]
    • Типовые нормы выдачи спецодежды плотнику Нормы выдачи бесплатной спец одежды: Плотник. Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФот 1 сентября 2010 г. N 777н"Об утверждении Типовых норм бесплатной выдачи […]
    • Декларация прав ребенка краткое содержание Декларация прав ребенка краткое содержание Десять принципов Декларации прав ребенка (краткое содержание), 4 класс, Окружающий мир Принцип 1: Детям во всем мире принадлежат указанные ниже […]
    • Иностранное усыновление 2014 Международное усыновление Согласно законодательству Украины, ребенок, который является гражданином Украины, может быть усыновлен иностранцем, если: ребенок находится не менее 1 года на […]
    • Заявление в банк о погашении кредита You are here Заявление на досрочное погашение кредита Заявление на досрочное погашение кредита – это документ уведомительного характера, который направляется заемщиком кредитору с […]
    • Выплата отпускных за сколько дней до отпуска трудовой кодекс Выплата отпускных (сроки и ответственность) В ст.21 Закона oб отпусках указано, чтo заработная плата работникам за врeмя отпуска выплачивается не позднее чeм за три дня до eго […]
    • Как платить штраф за лишение прав в нетрезвом виде Действует ли скидка 50% на штраф при лишении прав? Добрый день. За лишение прав нужно платить 30 000 рублей. Действует скидка 50% на этот штраф при уплате 20 дней? В сбербанке или на […]
    • Сцепленное наследование генов презентация Презентация к уроку по биологии (9 класс) по теме: Презентация "Сцепленное наследование" Объяснение темы "Сцепленное наследование" наглядно, с помощью анимаций можно провести используя […]