Досрочное погашение ипотеки отзывы

Досрочное погашение ипотеки, оформленной в Сбербанке

Сегодня многие заемщики, оформившие кредит в Сбербанке, заинтересованы в такой услуге, как досрочное погашение ипотеки. Давайте разберёмся, что из себя представляет данная услуга и чем она выгодна.

Итак, как вам наверняка уже известно, проценты начисляется на основную сумму долга. Если вы взяли кредит на 500 тысяч под 10% годовых, то ваш ежемесячный платеж будет меньше, чем, если бы взяли кредит на 1 млн. под те же 10% годовых.

Как рассчитать платеж по ипотеке рассказано здесь. Рекомендуем статью на тему — как уменьшить свои платежи по ипотеке.

Соответственно, чем меньше величина кредитных средств, оформленная на вас, тем меньше вам придется переплачивать. Именно на это и направлено досрочное погашение – заемщик может уменьшить свою сумму долга и тем самым уменьшить свои ежемесячные платежи.

При этом следует учесть, что вам обязательно нужно согласовать досрочное погашение с кредитным специалистом и подписать новый договор, т.к. любое изменение должно фиксироваться письменно.

Проводится данная операция в том отделении, где вы оформляли кредит. Для этого нужно предоставить все бумаги по кредиту, имеющиеся у вас и паспорт.

Если ваш кредит погашается аннуитетными платежами, очень важно перевести деньги на счет до того, как наступит день проведения очередного платежа по кредиту. Рекомендуется это делать за 1-2 дня, крайний срок – 21.00 в предшествующий день.

При этом важно, чтобы сумма досрочного погашения составляла не менее 15 тыс. рубл., а от начала погашения ипотеки прошло не менее 4-ех месяцев. Отметим, что в Сбербанке нельзя уменьшить срок возврата кредита, можно лишь сократить свой ежемесячный платеж.

Обращаем внимание наших читателей на то, что не по всем ипотечным программам разрешено досрочное погашение, иногда за него берется комиссия. Чтобы узнать, есть ли такая услуга именно у вас, и на каких условиях, нужно читать в вашем договоре.

Для расчета выгоды от выплаты кредита раньше срока, воспользуйтесь калькулятором на этой странице. Чтобы узнать условия досрочного погашения в Сбербанке, рекомендуем ознакомиться с дополнительной информацией на сайте банка

Досрочное погашение ипотеки отзывы

Здравствуйте, уважаемые посетители портала и представители Сбербанка!

Расскажу про очередной фортель Сбербанка. В 2016 году мною был оформлен ипотечный кредит. Гашу своевременно, в том числе и досрочно. Кредитная история кристально положительная. Досрочное погашение провожу через Сбербанк онлайн, очень удобно. Было. В настоящий момент ежемесячный платеж по кредиту составляет 14 100,00 руб.

В четверг, 28.09.17, решила отправить на досрочное погашение 8000,00 руб. Сбербанк онлайн отказал в проведение платежа, написав, что минимальная сумма платежа должна быть не менее 13 980,00 руб. Я позвонила на горячую линию. Оператор сообщил, что, оказывается, теперь я могу погасить только сумму не менее 99 % процентов от суммы в графике. А если я желаю внести сумму меньше, то необходимо явиться в офис к операционисту и внести желаемую сумму там. На вопрос, где я могу ознакомиться с документом про 99%, оператор ответил, что в документах на сайте Сбербанка. Ок.

Я изучила все находящиеся на сайте документы. Там написано, что частичное погашение кредита, цитирую: «Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Исполнение заявления о досрочном погашении производится в дату досрочного погашения, указанную в заявлении, которая может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.»

И эта информация везде по всем кредитам от потребительского до жилищного. Поэтому прошу представителя Сбербанка предоставить официальный документ, «благодаря» которому я могу погасить в Сбербанк онлайне сумму не менее 99 % от суммы в графике платежей. Номер моего обращения/претензии №170930 0723 848700 от 30.09.2017. Оставлен при личном посещении доп.офиса № 9055/01825, ст.м. Выборгская, г. Санкт-Петербург.

Досрочное погашение ипотеки отзывы

Добрый день! Я оформил ипотеку 29.12.2017. При оформлении спросил можно ли погашать досрочно, мне ответили утвердительно и объяснили, что заявление создается в мобильном приложении ВТБ банка. В январе я внёс и подал заявление, всё вовремя списалось и пересчитали платеж в сумме 29 300. В феврале также подал заявление на частичное досрочное погашение и 7.02.2018 у меня списалась сумма указанная мною, которая больше суммы платежа.

22.02.18 мне позвонили из ВТБ и попросили погасить ПРОСРОЧЕННЫЙ ПЛАТЕЖ за февраль. На моё возмущение о том что я внёс в этом месяце сумму 23 500р (больше ежемесячного платежа) мне сказали что теперь еще и сумму ежемесячного платежа в размере 18250 я обязан внести. Я спросил почему так, мне ответили что такие условия прописаны в договоре.

Я перечитал весь договор, правила, условия размещенные на официальном сайте банка и ничего кроме того что досрочное погашение возможно нигде не указано. Сотрудники банка также ничего не говорили об этом, т.е. информации об этом нигде нет. Договор #634/3951-0005416 от 29.12.2017. Мне испортили мою кредитную историю и насчитали неустойку за то что я заблаговременно в большей сумме оплачиваю договор.

Я крайне возмущен, прошу исправить мою кредитную историю, вернуть начисленную пеню. В свою очередь я сегодня внесу сумму ежемесячного платежа 18250 и я в этом месяце получается вернул вам вместо 18250 рублей чуть более, всего 41600. Помимо этого ещё и проценты списаны с двух платежей. Прошу предоставить мне полный ответ в кратчайшие сроки. Заранее спасибо.

Погашение ипотеки раньше срока в Сбербанке

Предоставление кредитов на покупку имущества в Сбербанке проходит в активном режиме. Такое положение объясняется невысокими тарифами, которые предусмотрены по ипотечным программам. Тем более что банк тесно работает с материнскими капиталами и иными методами поддержки государства. По этой причине вопрос о возможной досрочной выплате кредита стал актуальным как никогда.

Особенности

Банк разработал несколько кредитных продуктов, работающих на базе аннуитетных платежей. Их отличительная черта состоит в уменьшении суммы займа равными платежами, на протяжении всего срока ипотеки. Однако эта система в первую очередь предусматривает оплату процентов. Так, к середине срока договора, пропорции между главным долгом и процентами практически выравниваются.

Сам же долг за имущество погашается в конце срока. Следовательно, заёмщикам гораздо выгоднее уменьшить сумму займа в течение первых лет ипотеки, поскольку так им удастся значительно сэкономить на процентах.

Сбербанк позволяет вносить платеж досрочно в любое удобное для клиента время. Главное, чтобы клиент мог точно определиться с размером ежемесячной платы. Единственное, что нужно учесть желающим погасить ипотеку досрочно, что возможность такой оплаты предоставляется заёмщику не ранее 3 месяцев после оформления ипотеки.

В первую очередь досрочное погашение выгодно для заёмщиков.

Он может быстрее выплатить кредит двумя способами:

  • внести оставшуюся сумму в полном размере;
  • оплачивать кредит частично.

В сравнении с другими финансовыми институтами, в Сбербанке работают иные условия досрочного погашения:

  • клиент не может изменить время действия кредитного договора;
  • заявление с просьбой о разрешении досрочной оплаты составляется минимум за сутки до даты следующей оплаты;
  • оплачивать частичный платёж размером не менее 15 тыс. рублей. В первое время оплата осуществляется на кредитный счёт;
  • финансы списываются в момент платежа, оговоренного в договоре ипотечного кредита;
  • операция предусматривает уменьшение тела займа в большом размере, в сравнении с уплатой процентов;
  • банк формирует другой график оплаты на подписание;
  • клиент должен лично составить заявление при личном визите в офис банке, где ранее была оформлена ипотека;
  • кредитные программы не предусматривают санкций за досрочные выплаты;
  • в политике банка не имеется лимитов на частичное погашение.

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Вначале клиенту нужно рассчитать сумму и выгоду от досрочного погашения. Для этого он может попросить работников банка выполнить операции по расчёту, либо самостоятельно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банке, и не прибегать к посторонней помощи.

Операция осуществляется на основании поданного клиентом заявления, в котором должна излагаться следующая информация:

  • порядковый номер кредитного соглашения;
  • полные инициалы заёмщика;
  • банковский счёт, с которого в дальнейшем будет проводиться перечисление финансов;
  • точная дата досрочной оплаты. Главное, чтобы она обязательно приходилась на рабочие сутки;
  • размер денежных отчислений, который планирует перевести заёмщик.

Нужно отметить, что готовое заявление и паспорт клиенту необходимо взять с собой в банк минимум за 2-3 суток до времени осуществления очередного платежа по кредитному договору. Прежде всего это нужно для того, чтобы работник финансовой компании мог осуществить процедуру регистрации заявления и провести все требуемые расчёты.

В расчётах обязательно потребуются данные о времени подписания соглашения и изначального размера долга. Также обозначается размер процентной ставки, время и способ внесения ежемесячного платежа. Главное, чтобы заёмщик уже определил для себя приемлемый размер ежемесячного взноса.

Если клиент планирует оплачивать долг частичными платежами, порядок действий будет следующим:

  • сначала нужно внести валюту на пластиковую карту либо сберегательную книжку;
  • посетить офис банка для подачи соответствующего заявления либо воспользоваться сервисом онлайн-банкингом;
  • дождаться времени, когда основная и дополнительная сумма будет списана;
  • получить обновлённый график-план погашения долга в том отделении, где была предоставлена ипотека, либо на официальном интернет портале банка, войдя в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».

Если говорить о полной выплате ипотеки, то здесь работает аннулирование всех долгов по кредиту перед банком. Только после этого с имущества снимается обременение, и с того времени она становится полноправной собственностью клиента.

Для аннулирования ипотечного займа, заёмщику нужно пройти несколько шагов:

  • посетить офис Сбербанка, с целью уточнения суммы на время аннулирования кредита;
  • заблаговременно внести финансы на лицевой счёт либо сберегательную книжку;
  • заручиться справкой об отсутствии долгов;
  • снять обременение с имущества после списания денежного баланса;
  • сообщить страховщику об аннулировании долговых обязательств.

Про ипотеку в банке Траст читайте здесь.

Полагается ли возврат страховки

Стандартный договор страхования подписывается на весь период действия договора с ежегодной пролонгацией и последующей оплатой. Полис страхования действителен на один год, начиная с момента взноса страховой премии.

Если кредитное соглашение по данному полису расторгнуть преждевременно, это будет означать отсутствие требований в страховании жилья. Следовательно, заёмщик может вернуть неистраченные деньги по страховке обратно.

Единственное на что нужно обратить внимание, это то, что условия возвращения страховки при досрочной оплате в обязательном порядке должно быть отображено в соглашении и правилах страхования. Если в бумагах указано, что в случае досрочного погашения премия остаётся у страховой организации, тогда скорее всего заёмщику не удастся вернуть деньги.

Если же подобный пункт присутствует, либо же страховая отказывает в выплате денег по какой-либо иной причине, тогда заёмщик может направить в суд исковое заявление. Аналогичным способом можно поступать, если кредитор вынудит клиента оформить страхование здоровья и жизни.

Вернуть деньги по страховке в результате досрочного погашения, собственник может следующим способом:

  • вначале проверяется возможность выплаты оставшегося баланса. Сведения об этом можно отыскать в страховом договоре;
  • если такой шанс предусмотрен условиями соглашения, заёмщику следует обратиться к страховщику, составить заявление с просьбой о возврате излишне уплаченных премиальных средств. К бумаге прилагаются документы, которые могут подтвердить факт закрытия лицевого счёта по ипотеке, и обозначить реквизиты для перечисления денег;
  • страховой компании даётся 10 суток на то, чтобы предоставить уведомление заёмщику о возможности возврата неиспользованной премии;
  • если заявление клиента получило одобрение, средства перечисляются на банковский счёт клиента.

Принимая решение о досрочном погашении ипотеки, заёмщику нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • частичное погашение предусматривает, что клиент уже не может подобрать на своё усмотрение параметры кредита. По этому вопросу Сбербанк предоставляет чёткие требования: клиент может понизить сумму ежемесячных платежей. Время действия договора остаётся неизменным. Следовательно, выплаты по аннуитетным платежам для клиента невыгодны;
  • с целью защиты своих прав, банк установил минимальный период, раньше которого клиент не может осуществить досрочный платёж. В разных ипотечных программах, этот срок меняется, и может составлять от 3 до 24 месяцев;
  • наименьший размер оплаты в Сбербанке установлен на уровне в 15 тыс. рублей. Клиенты нередко обращают внимание на данную сумму, считая, что они смогут вносить свободные средства в любом количестве;
  • в самом начале желательно уточнить у сотрудников банка все непонятные условия, и внимательно прочитать условия ипотечного договора. Если какие-либо моменты останутся невыясненными до момента подписания договора, в будущем заёмщик может понести значительные расходы.

Если клиент принял решение о полной выплате ипотечного долга перед банком, то ему желательно обратиться в банк сразу в те же сутки осуществления очередного платежа, поскольку на обработку данного заявления работникам потребуется около 30 суток. Сразу после внесения денег, следует попросить у банка справку о том, что у заёмщика нет никаких долгов перед банком.

С процентными ставками по ипотеке УБРиР ознакомьтесь тут.

Процедура рефинансирования ипотеки в Хоум Кредит описывается на этой странице.

Видео: Досрочное погашение аннуитетно кредита. Как вернуть излишне уплаченные проценты

Пять ошибок при досрочном погашении кредита

Многие заемщики стараются погасить кредит раньше обозначенного срока, ведь в ряде случаев это позволяет заметно снизить переплату. Согласно поправкам в законодательстве, утвержденным в 2011 году, банкам запрещено каким-либо образом препятствовать досрочному возврату долга – в частности, взимать штрафы или устанавливать мораторий. Однако некоторые банки обходят эти ограничения, устанавливая довольно высокую минимальную сумму платежа. Юристы и представители банков рассказали о наиболее распространенных ошибках, которые совершают заемщики при досрочном погашении кредита.

Ошибка номер один. «Мое дело – деньги внести, а банк сам разберется»

Заемщику, собравшемуся досрочного погасить кредит, необходимо не только накопить достаточную сумму, но и написать соответствующее заявление в свободной форме. Как объясняет председатель правления ЧООО по защите прав потребителей «Советник» Вячеслав Курилин, в заявлении важно указать сумму досрочного погашения и дату совершения операции. Дело в том, что в соответствии с российским законодательством заемщик действительно имеет право погасить кредит в любой момент, без согласия на то банка, однако он обязан уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение минимум за 30 дней до даты совершения операции. Кроме того, в большинстве банков есть и собственные требования по минимальным срокам уведомления о досрочном погашении кредита, которые прописаны в кредитном договоре. Стоит отметить, что нередко сотрудники кредитного учреждения умышленно рекомендуют заемщикам не писать соответствующее заявление, доверившись им на слово – и это всегда выходит заемщику боком.

По словам управляющего челябинским филиалом «ЮниКредит Банка» Андрея Стихина, некоторые заемщики, исходя из графика платежей, самостоятельно определяют сумму досрочного погашения кредита и переводят деньги на счет, при этом не уведомляя кредитно-финансовое учреждение. «Клиенты не уведомляют банк о том, что это досрочное погашение, а просто вносят увеличенную сумму ежемесячного платежа. Без уведомления со стороны заемщика банк не считает это досрочным погашением, средства просто списываются ежемесячно в счет погашения кредита, но сумма/срок кредита не меняются. Это важно понимать», – говорит он. Кроме того, при полном погашении кредита заемщику нужно подписать извещение о досрочном погашении, при частичном – дополнительное соглашение к договору, поскольку в последнем случае меняется и размер ежемесячного платежа.

Ошибка номер два. «Кажется, этой суммы должно быть достаточно»

Распространенной ошибкой при досрочном погашении кредита является и неверно рассчитанная сумма. «Сумма для полного досрочного погашения кредита должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка. Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента. После совершения полного досрочного погашения рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет», – комментирует начальник отдела нецелевого кредитования «Банка Хоум Кредит» Татьяна Арзуманова.

«Известен случай, когда заемщица решила погасить кредит досрочно и внесла все деньги на счет, с которого каждый месяц автоматически списывалась сумма очередного платежа. Но за несколько дней до даты списания она для полной уверенности решила проверить баланс, чтобы убедиться в наличии денежных средств на счету. За эту услугу с ее счета банк списал 15 рублей. Соответственно, в день списания для полного погашения задолженности не хватило 15 рублей, и банк не произвел досрочное погашение, а списывал основную сумму долга и проценты ежемесячно на протяжении двух лет. А когда деньги на счету закончились, банк сообщил обескураженной заемщице о накопившемся долге и просрочках», – рассказывает Вячеслав Курилин и добавляет, что потребитель должен самостоятельно четко отслеживать сроки списания денежных средств и их наличие на счете в банке.

Ошибка номер три. «Банк всегда правильно рассчитывает переплату»

Зачастую банки при досрочном погашении кредита уменьшают только сумму задолженности по основному долгу, при этом продолжая взимать с заемщика проценты со всей изначально предоставленной суммы кредита. «К примеру, человек взял в кредит 200 000 рублей, и через некоторое время сто тысяч он решил погасить досрочно, – поясняет Вячеслав Курилин. – Однако банк при погашении кредита удерживает с заемщика проценты исходя из изначальной суммы кредита – 200 000 рублей, что запрещено законом. Проценты должны рассчитываться только на сумму долга в отчетный период», – говорит эксперт.

По его словам, ряд банков и вовсе практикуют видимость досрочного или частичного погашения, называя заемщику не сумму основного долга на текущий день, а общий объем задолженности, включая начисленный за весь срок проценты. Предостеречь себя от уплаты лишних процентов достаточно просто: необходимо попросить банковского работника назвать только сумму основного долга. «Банк начисляет проценты только на остаток задолженности, поэтому с уменьшением основного долга процентные платежи за пользование кредитом также снижаются. Соответственно, чем раньше прошло погашение, тем меньше переплата по кредиту», – поясняет начальник управления кредитования физических лиц «ВУЗ-банка» Ольга Горлова.

Ошибка номер четыре. «Нужно разом гасить все – и кредит, и пени за просрочку»

Как объясняет заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса оперофиса Промсвязьбанка в Челябинске Любовь Панова, перекредитование дает заемщику возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Следует отметить, что в этой ситуации заемщикам рекомендуется запомнить простое правило – погашая старый кредит, нужно убедиться, что внесенная сумма направляется в первую очередь на погашение основного долга и процентов по нему, а не в качестве пени за просрочку. Рассчитаться с неустойкой по старому кредиту можно будет и через некоторое время, поскольку после погашения кредита размер штрафа расти уже не будет.

Ко всему прочему образовавшуюся неустойку по кредиту позднее можно будет значительно сократить в результате судебных тяжб с банком. «Согласно ст. 333 ГК РФ, существует возможность снижения пени в случае, если у заемщика были действительно уважительные причины для задержки выплат по займу – например, потеря работы», – обращает внимание Любовь Панова.

Ошибка номер пять. «Досрочное погашение кредита всегда выгодно»

По словам Вячеслава Курилина, на самом деле экономически выгодно досрочно пошагать кредит с аннуитетными платежами (то есть с равными ежемесячными платежами) только в первой половине срока, поскольку в этом случае заемщик колоссально снижает сумму переплаченных процентов. «Если срок кредита уже перевалил за половину, то досрочно гасить кредит нет смысла, потому что человек уже заплатил практически все проценты за пользование кредитом. Виной тому аннуитентная система платежей, когда в первых ежемесячных платежах включены проценты и за последние месяцы пользования банковскими средствами», – резюмирует эксперт.

ЧООО по ЗПП «Советник»,
г. Челябинск, ул. Труда, д. 64а, оф. 403;
тел.: 77-67-225, 247-24-66;
Zpp74.ru.

Еще по теме:

  • Усыновление в москве рублей Выплаты, пособия и жилищные льготы Выплаты усыновителям - от отдельных субъектов РФ В регионах могут быть установлены дополнительные выплаты (в т.ч. дополнительное ежемесячное пособие на […]
  • Комментарий статьи 2021 коап Комментарий статьи 2021 коап Судебный участок № 29 Мильковский район Дело № 5-…/10 ПОСТАНОВЛЕНИЕ о привлечении к административной ответственности село Мильково Камчатский край 17 ноября […]
  • Рецепт 2 инъекции как выписать Антибиотики Ампициллин для в/м введения ребенку 2 лет Rp: Ampicillini-natrii 0,25 (0,5) D.t.d. N 10 in flac. S. 250 мг 4 р/д через 6 часов, в/м Растворять в воде для инъекций (50-100 […]
  • Воинская часть запорожье адрес Запорожцев приглашают на службу в Национальную Гвардию Девятый полк оперативного назначения Национальной Гвардии Украины, который расположен в Запорожье, приглашает всех, кто хочет иметь […]
  • Минимальный платеж за электроэнергию Минимальный платеж за электроэнергию Абонентская книжка Книжка содержит 12 квитанций для оплаты за потребленную электроэнергию в течение года. Для проведения оплаты, клиенту необходимо […]
  • Гк рф ст12 п1 ст234 Срок приобретательной давности недвижимости могут сократить до 10 лет Соответствующий законопроект 1 подготовил и направил на рассмотрение нижней палаты парламента Орловский областной […]
  • Когда отменят таможенные пошлины на авто в украине Депутаты предлагают растамаживать авто за 500 евро КИЕВ, 30 мар — РИА Новости Украина. Народные депутаты предлагают отменить в Украине акциз и НДС на все ввозимые в страну автомобили. […]
  • Водительские права госпошлина бланк Сколько стоит заменить водительское удостоверение в 2018? Государственная пошлина представляет собой особый сбор в бюджет страны, который совершает физическое лицо, рассчитывая взамен […]